Durante muchos años, la Parte D de Medicare, el programa federal que ayuda a sufragar algunos medicamentos con receta, pasó prácticamente desapercibida para millones de estadounidenses de edad avanzada. Muchas personas no le prestan mucha atención hasta que llega su factura mensual. Hay una gran diferencia entre la situación actual y la anterior. Esta semana, la Administración Trump anunció que pondría fin a las ayudas temporales que habían mantenido estables los costes de los planes de medicamentos individuales. El golpe se producirá en 2027, y muchas de las personas que se verán afectadas aún no saben qué va a pasar.
Se trata de poner las cosas en contexto. Cuando el Congreso modificó la Parte D de Medicare con la Ley de Reducción de la Inflación en 2022, el cambio positivo más notable fue que los pacientes ya no tendrían que pagar más de 2.000 dólares al año en gastos de su propio bolsillo. Se trata de un paso positivo, especialmente para las personas que necesitan tomar medicamentos caros. Sin embargo, esa ley complicó las cosas a las aseguradoras, que se enfrentaban ahora a unos costes que no sabían muy bien cómo calcular. La Administración Biden creó un «programa de estabilización» para suavizar el golpe. Se trataba de una especie de colchón financiero que reducía las primas hasta en 15 dólares al mes para los planes que participaran.
El programa cumplió su función. No es mi opinión; son los hechos. Juliette Cubanski, investigadora del instituto no partidista KFF, afirma que, en 2026, los beneficiarios habrían pagado casi un 50 % más por su cobertura de medicamentos con receta si no hubieran recibido esa subvención. La mayoría de las personas pagan 36 dólares al mes de prima. Sin la subvención, les habría costado unos 52 dólares. Esa es una gran diferencia para alguien con ingresos fijos, como es el caso de muchas personas mayores.
La subvención ya no existe. El director de los CMS, el Dr. Mehmet Oz, lo expresó en términos muy directos, calificando los pagos de «dinero de los contribuyentes entregado directamente a las grandes aseguradoras». En cierto modo, no le falta razón. Pero la pregunta que aún queda por responder es: ¿quién lo pagará cuando las aseguradoras ya no reciban esa ayuda? La historia demuestra que serán ellas las que se beneficien.
Existe cierta confusión en torno a las dos cifras que los CMS han publicado esta semana. La primera es el importe medio mensual de las ofertas en todo el país en 2027, que asciende a 296,05 dólares. Suena aterrador, pero nadie paga esa cantidad directamente. Se trata de una cifra matemática que se utiliza para calcular cuánto pagará el Gobierno por los planes. La segunda cifra, la prima base del beneficiario, es de 41,33 dólares, lo que supone exactamente un 6 % más que en 2026, que era el máximo permitido por la ley. Tampoco es esta la cantidad que figura en la factura de nadie. Durante el periodo de inscripción abierta de octubre, los precios que verán las personas que cumplan los requisitos dependerán del plan, de la región y de si tienen derecho a algún subsidio para personas con bajos ingresos.
Si se analiza todo esto, es difícil pasar por alto la coincidencia temporal. Estaba previsto que los subsidios duraran hasta 2027. Ahora finalizan un año antes de lo previsto. Al menos algunos analistas no están de acuerdo con la afirmación de los CMS de que las aseguradoras ya saben fijar los precios lo suficientemente bien sin ayuda adicional. Stacie Dusetzina, profesora de política sanitaria de la Universidad de Vanderbilt, afirma que los planes que más dependen de la subvención son los planes independientes, a los que recurren las personas que no están en Medicare Advantage. Es decir, las personas que tienen el Medicare convencional serán las más afectadas.
Puede que el efecto no sea tan grave. También podría ser significativo. Cuando los CMS recortaron la subvención para 2026, los analistas pensaron que las cifras serían similares, pero resultaron ser más complicadas de lo que esperaban. Aún hay aspectos desconocidos, como cuántos planes abandonarán el mercado, qué harán las aseguradoras restantes y si más beneficiarios de Medicare se pasarán a Medicare Advantage para evitar pagar primas más altas. Además, este último punto forma parte de una tendencia que ya estaba en auge, y esto podría acelerarla aún más.
